Толпы обманутых вкладчиков. Тревога и отвращение, которые вызывает это словосочетание, стали забываться только недавно. И вдруг опять. 13 мая у ООО КБ «Содбизнесбанк» отзывают лицензию. Все деньги на вкладах оказываются замороженными. Средства на счетах предприятий – тоже. Ценности в депозитных ячейках – и те оказываются недоступными. С менеджерами банка связаться нельзя, а назначенную Центральным банком временную администрацию в «Содбизнес» не пускают непонятно откуда взявшиеся вооруженные люди. И вкладчикам снова остается, вооружившись плакатами «Нас грабят!» и «Верните наши деньги!», перегораживать Красную Пресню и выставлять пикеты у здания ЦБ. Войти в «Содбизнесбанк» удалось только с помощью сотрудников МВД и судебных приставов и только через две недели. Сейчас там работает временная администрация, которая вместе с судебными приставами описывает имущество и оценивает активы банка для того, чтобы его бывшие клиенты впоследствии смогли бы получить свои деньги обратно.
Детектив начался со статистики По закону Центральный банк не имеет права заранее предупреждать о своих действиях в отношении кредитных организаций, и поэтому отзыв лицензии у СББ поразил его клиентов как гром среди ясного неба. Однако нельзя сказать, что для самого банка потеря лицензии стала такой уж неожиданностью. Еще год назад на «Содбизнесбанк» обратили внимание сотрудники ЦБ, которые занимаются пруденциальным надзором, то есть анализируют информацию о банке на основе его же статистической отчетности. Специалисты насторожились, увидев, что банк часто совершает банкнотные операции, то есть обналичивание крупных сумм (исчисляемых десятками и даже сотнями тысяч долларов). При этом получателями наличных являлись граждане России, Украины, Молдовы. Кроме того, в банке совершалось много сделок, вообще не имеющих экономического смысла: например, клиент мог внести на свой счет несколько миллионов долларов, а уже через день забрать их обратно. Казалось бы, зачем нужно класть деньги в банк на такой короткий срок да еще выплачивать тысячи долларов в виде комиссионных за эту операцию? Единственный возможный ответ: чтобы за двое суток деньги «прогнали» через пару офшоров, и на момент снятия со счета они имели бы конкретный «источник» и, стало быть, могли бы считаться «чистыми». Вдобавок ко всему в это время появилась информация о том, что Генеральная прокуратура и МВД возбудили уголовное дело против руководства «Содбизнеса», которое санкционировало обналичивание через банк денег, предназначенных для выкупа руководителей ОАО «КамАЗ-Металлургия» Натальи Стародубцевой и Виктора Фабера (несмотря на полученные похитителями деньги, оба похищенных были убиты). В результате в конце 2003 года в банк пришли инспектора ЦБ, которые довольно быстро выявили нарушения закона об отмывании доходов, полученных преступным путем. Во- первых, в банке не оказалось информации за 2002 год, которая связана с исполнением этого закона, например данных об идентификации лиц, о направлении сведений в Федеральную службу по финансовому мониторингу (ФСФМ), хотя по закону такая информация должна храниться в течение 5 лет. Отсутствие данных в самом СББ объяснили тем, что какой-то сотрудник уволился и в отместку всю информацию стер. Помимо этого инспектора выявили более 500 операций на сумму свыше 20 тысяч долларов (в рублевом эквиваленте – 600 тысяч) каждая, о которых банк по закону обязан был сообщать в ФСФМ, но не делал этого. По словам первого зампреда ЦБ Андрея Козлова, большей частью речь идет об обналичивании безналичных переводов из офшоров в пользу физических лиц, и к тому же не граждан России. По данным ЦБ, за прошлый год «Содбизнес» выдал этим людям около 700 миллионов долларов наличными. По окончании работы инспекторов акт проверки был предъявлен для ознакомления руководству банка, которое его подписало. Фактически это означало, что менеджмент банка согласился со специалистами ЦБ и будет принимать соответствующие меры. Но этого не произошло. Поэтому в начале апреля ЦБ принял решение о том, чтобы ограничить «Содбизнес» в проведении двух видов операций: с физическими лицами и с наличной валютой. Такая мера должна была заставить банк отказаться от сомнительных операций и попытаться улучшить репутацию в глазах главного банка страны. Но вместо этого СББ обратился в суд и в течение двух дней обжаловал решение Банка России, которое действительно было приостановлено. Тут уж в Центральном банке взялись за СББ всерьез. Более подробный анализ его отчетности показал, что значительная часть капитала банка вообще является фиктивной. Это ставило под угрозу финансовую устойчивость «Содбизнеса» и благополучие его клиентов. К тому же начали сокращаться остатки по счетам вкладчиков СББ: было похоже, что их деньги банк переводит куда-то в неизвестном направлении. Чтобы остановить это, ЦБ и был вынужден применить к банку крайнюю меру воздействия в виде отзыва лицензии.
Маскировка под противостояние Историю с «Содбизнесом» иногда называли разборками между руководством ЦБ и кем-то из собственников банка. Конечно, отрицать ничего нельзя, если не знаешь наверняка (а об истинном положении вещей могут судить лишь непосредственные участники событий). К тому же на первый взгляд СББ казался благополучным банком, обслуживающим несколько десятков тысяч вкладчиков. С другой стороны, в последнее время процентная ставка по рублевым вкладам «Содбизнеса» была равна 17%. На фоне общего уровня ставок (от 8% до 12%) столь выгодный процент очень напоминает бесплатный сыр. Да и владельцы банка так до сих пор и не объявились. Официально собственниками числятся 6 российских фирм, у каждой из которых по 16,7% процента акций. Но кто стоит за этими «одноклеточными» предприятиями – по-прежнему неизвестно. Поведение «Содбизнеса» уже после отзыва лицензии тоже не могло не вызывать вопросов. После 13 мая временную администрацию не пускали в банк вооруженные люди, в то время как председатель правления СББ Роман Петров заявлял о том, что отстранен от управления и теперь контролировать ситуацию не может. Кто же все-таки отвечал за действия банка в тот момент? Кто вызвал вооруженных людей (впоследствии оказавшихся безработными жителями Москвы, Московской, Пензенской и Ростовской областей)? И вообще что дало двухнедельное противостояние с Центральным банком? Наконец, зачем банку понадобилось назначать собственного ликвидатора в лице партнера адвокатского бюро «Пономарев и партнеры» Бориса Пономарева, если и ЦБ, и правоохранительные органы с самого начала знали, что это противозаконно, потому что ликвидатора может назначать только суд и только после вынесения соответствующего решения. (К тому же ликвидатор никак не может быть по профессии адвокатом). А «работу» банка с населением в эти дни вообще можно назвать провокацией. Вкладчиков просили писать письма Владимиру Путину с просьбой не отзывать лицензию у банка и, обещая возвращение денег, предлагали подписывать документы о досрочном расторжении договора по вкладам, несмотря на то, что после отзыва лицензии любые соглашения между банком и его клиентом являются недействительными. В общем, банк себя вел прямо как в те времена, когда российский бизнес еще не считал нужным придавать себе цивилизованный вид. Создавалось впечатление, что СББ просто тянет время. В этой ситуации Банк России выглядел колоссом, который стоит перед закрытыми дверями «Содбизнеса» и никак не может туда пройти, чтобы наконец начать «выводить банк на чистую воду». Впрочем, такую комичную ситуацию создало существующее законодательство. Противодействие временной администрации сейчас является административным правонарушением и карается всего лишь штрафом, никаких других мер к нарушителям применить нельзя. Гораздо проще было бы, если бы противодействие временной администрации относилось к разряду уголовных преступлений. Как надеется А.Козлов, именно так будет, поскольку противостояние с «Содбизнесбанком» создало прецедент, на который законодателям трудно не отреагировать.
Действия вкладчиков И все-таки СББ лишился лицензии за преступления, так сказать, государственного масштаба, а пострадали при этом обычные люди. Что остается им делать сейчас? Прежде всего ждать 24 июня. Именно на этот день назначено заседание
Московского арбитражного суда по иску Центрального банка о принудительной ликвидации «Содбизнеса». Только после вынесения судебного решения станет ясно, как и в каком порядке будут возвращаться деньги. Как сообщил А. Козлов, по мнению сотрудников ЦБ, на первый взгляд разрушений и заметной утраты имущества в банке не наблюдалось, касса банкохранилища и главный сервер банка были опечатаны, кроме того, на счетах «Содбизнеса» в ЦБ находится около 400 миллионов рублей, которые пойдут на выплату денег вкладчикам. (Правда, учитывая, что сумма частных вкладов банка составляет более 2 миллиардов рублей, 400 миллионов – капля в море). ЦБ также удалось наладить контакт с бывшими менеджерами «Содбизнеса», которые согласились помогать временной администрации, в частности анализировать активы банка. Следить за развитием ситуации бывшие клиенты «Содбизнеса» могут еще и через комитет вкладчиков СББ, возглавляемый Николаем Дворниковым. (Встреча членов этого комитета с временной администрацией состоялась сразу после того, как банк был «отвоеван»). Всем остальным вкладчикам, включая потенциальных, можно посоветовать, так сказать, самостоятельно заниматься собственным спасением. Проявлять осмотрительность. Не доверять чрезмерно высоким процентным ставкам. Наводить справки о собственниках банков, о деловой репутации их владельцев и топ-менеджеров. И если подобные вопросы остаются без ответа, из таких банков лучше уходить.
